Покупаете кофе, а вам говорят: «Безнал только по QR». Что это за нововведение — модный тренд или попытка бизнеса сэкономить? Разбираемся, зачем магазины и кафе переходят на оплату по QR-коду — и что это значит для нас, покупателей.
Содержание
Зачем бизнесу оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду — это не просто модная фишка, а выгодное решение для предпринимателей. И вот почему:
- Низкий уровень комиссий. В России транзакции через Систему быстрых платежей (СБП) обходятся бизнесу всего в 0,4–0,7% (а иногда до 0% — для малых предпринимателей) вместо привычных 1–2,2% при эквайринге картами.
- Экономия на оборудовании. Не нужен POS-терминал, аренда службы связи или дорогостоящее обслуживание — достаточно распечатанного QR-кода на кассе или на столике в кафе.
- Простая регистрация и интеграция. Подключиться к приему QR-платежей предприниматель может с минимальными усилиями, без сложных договоров и программирования.
- Мгновенные выплаты и прозрачная отчетность. Деньги поступают на счет почти сразу, все удобно отображается в мобильном банке и автоматических отчетах — это упрощает учет и коммуникацию с налоговой.
- Надежность и отказоустойчивость. QR не «зависает», и ему не требуется интернет для работы (в отличие от приложения банка на смартфоне покупателя). POS-терминалы, работающие через мобильную сеть, сбоят при плохом сигнале.
Но все эти преимущества, главное из которых — сниженный процент доли банка за операцию, — только для предпринимателей. А что касается нас, простых смертных?
Рекомендуют эксперты Эльдоблога
Ранее мы рассказывали:
«Сбер», «Т-Банк», ВТБ и «Альфа-Банк»: как скачать удаленные банковские приложения на айфон?
Как это влияет на потребителей
Ситуация неоднозначная, потому что у оплаты по QR-коду достаточно как преимуществ, так и недостатков.
- Скорость: платеж проходит за пару секунд без ввода карты и PIN-кода.
- Не нужен кошелек: достаточно телефона с приложением СБП или банка.
- Часто можно получить скидки по оплате через СБП.
- Кэшбэк не начисляется — многие российские банки и платежные системы не дают возврат при оплате QR, так как это не эквайринг.
- Неудобно без телефона — если сел аккумулятор или нет интернета, заплатить не получится.
- Некоторые продавцы разводят руками и говорят, что платить можно только по QR. Это нарушение закона: магазины и кафе обязаны принимать оплату по карте. Кстати, если бизнес говорит, что оплата только наличными, — это тоже нарушение закона.
- Тяжело совершить возврат средств. При оплате по QR деньги уходят напрямую, как обычный перевод, без встроенной защиты. Поэтому, если что-то пошло не так, вернуть их можно только через продавца, а не через банк, и это часто превращается в квест.
Рекомендуют эксперты Эльдоблога
Какие приложения нужны для оплаты по QR-коду
Чтобы платить по QR-коду, потребуется приложение для сканирования: чаще всего это мобильный банк с поддержкой Системы быстрых платежей (СБП). Практически у любого крупного банка — «Сбера», «Т-Банка», ВТБ, «Альфа-Банка» — в приложении есть встроенный сканер QR.
Все они бесплатны и работают быстро: запускаете приложение, выбираете «Оплатить по QR», наводите камеру на код и подтверждаете платеж. Комиссий нет, оплата проходит мгновенно.
Стоит быть осторожнее с независимыми сканерами из магазинов приложений — они часто требуют лишние разрешения и спамят рекламой. А еще такой софт может пользоваться уязвимостями в гаджете, потому что ему придется работать в связке с приложением банка. Есть вероятность, что ваши личные данные или деньги просто украдут.
Рекомендуют эксперты Эльдоблога
Ранее мы рассказывали:
Это вышка: где и как в России работает 5G
Альтернатива QR-кодам — NFC
Если вы не хотите возиться с QR-кодами или терять кэшбэк, есть другой удобный способ — оплата через NFC. Это технология, которая позволяет оплачивать покупки, просто поднеся смартфон или смарт-часы к терминалу. Буквы NFC означают «связь ближнего поля» (Near Field Communication), но по сути все просто: устройство «общается» с кассой на коротком расстоянии — примерно в пару сантиметров — и передает данные для оплаты. И для банков это считается обычной оплатой, как будто вы просто приложили к терминалу карту.
Рекомендуют эксперты Эльдоблога
Не нужно сканировать коды, вводить номер телефона или ждать подтверждения. Просто поднесли телефон к терминалу — и все. Есть несколько однозначно безопасных и проверенных приложений для оплаты по NFC в России: Mir Pay, «СБПэй», «Яндекс Пэй» и «родные» приложения банков.
- Очень быстро — даже быстрее, чем по QR. Оплата занимает меньше секунды.
- Не нужно открывать камеру, приложение банка или сканер.
- Работает даже с выключенным экраном (если эта функция настроена изначально).
- Можно платить часами (в смысле гаджетом, а не временем), не доставая телефон. А можно даже умным кольцом!
- Безопасно: данные карты не передаются напрямую — вместо них система использует зашифрованные токены.
- NFC есть не во всех смартфонах, особенно в бюджетных моделях.
- Нужно заранее подключить карту в приложении, это требует времени.
- Иногда такой способ все-таки не дает вам кэшбэк. Уточняйте в службе поддержки вашего банка.
- Работает только при наличии терминала, поддерживающего бесконтактную оплату.
Если у вас современный смартфон, то, скорее всего, NFC-чип в него уже встроен. Это простой и безопасный способ платить без лишней головной боли.
А если у вас гаджет без NFC-модуля, то вам поможет платежный стикер — миниатюрная замена банковской карты. По сути, это наклейка с чипом NFC, которую можно приклеить на смартфон, чехол, кошелек — да на что угодно, хоть на лоб. Она работает так же, как классическая карта: подносите стикер к терминалу — оплата проходит мгновенно. Обычно платежный стикер либо прилагается к карте, либо бесплатно заказывается в банке. Скорее всего, его даже привезут к вам домой.
Рекомендуют эксперты Эльдоблога
Ранее мы рассказывали:
Как понять, что телефон взломали: признаки хакерской атаки
Выводы
Оплата по QR-коду — это удобно и выгодно для бизнеса. Предпринимателям не нужно покупать дорогие терминалы, процентная доля банка ниже, а деньги от клиента поступают почти сразу. Поэтому все больше кафе и торговых точек предлагают такой способ расчета и иногда даже настаивают на нем. Хотя это, конечно, незаконно.
Для покупателей главный плюс — простота оплаты, если под рукой не оказалось карты. Но есть нюанс: при оплате по QR часто не начисляется кэшбэк и могут быть сложности с возвратами.
Стоит ли оплачивать по QR? Все зависит от того, насколько вам не лень открывать приложение банка и получаете ли вы кэшбэк. Если такой способ оплаты вам все-таки не подходит, а карту с собой вы не носите или не хотите лишний раз доставать ее из сумки — стоит подумать о переходе на оплату через NFC.
